隨著中小企積極拓展海外市場，尤其是東盟（ASEAN），跨境營運對金融效率與支付基建的要求亦同步上升。Airwallex 新近發表《香港中小企專屬指南：邁向國際貿易》報告，並邀得 3 位行業專家分析市場觀點。

報告指出，儘管 92%受訪企業對來年業務保持樂觀，當中 75% 計劃加強跨境業務。然而在處理跨境付款時，卻往往面對交易費用高昂、安全風險疑慮、結算時間冗長，以及兌換率不利等挑戰，反映市場對支付模式轉型的迫切需求。

報告除列出四大跨境支付痛點，亦發現受訪者當中以進出口、製造及零售行業受影響尤甚；而專業服務行業則受高昂手續費所困 。至於領先跨境拓展的零售業中小企，雖有 93% 計劃進軍新市場，但同時因缺乏多國貨幣帳戶、資金流技術及對海外牌照的理解而難以拓展業務，顯示一站式金融科技平台的應用空間愈見龐大。

▲Airwallex 亞太區總經理陳君洋表示，《香港中小企專屬指南：邁向國際貿易》報告能為香港跨境中小企提供深入見解和具體策略，金融上的挑戰轉化為競爭優勢，加速跨境發展。

拓東盟市場三大挑戰

香港貿發局首席經濟師（亞洲及新興市場研究團隊）謝嘉仁指出，東盟是本地中小企繼中國內地後，擬拓展的第二大市場，其中尤以新加坡、馬來西亞、泰國和越南最受歡迎，反映與資金和投資流向一致。

他認為，現時港企開拓海外市場主要面對 3 大挑戰，包括：海關通關流程不熟悉、匯率波動及高交易費用，以及增長中的區域競爭壓力。

謝嘉仁強調：「報關及海關通關已成為不少初進海外市場中小企的首要難題。尤其在規管日趨嚴謹的情況下，例如某些國家撤銷免稅門檻制度，中小企面對的壓力正不斷加劇。」

為協助本地中小企應對這些挑戰，貿發局提供了多方面的支援，如每年舉辦超過 30 項國際貿易展及配對活動、針對拓展海外的中小企推出「轉型沙盒計劃」出，同時提供涵蓋東盟市場的研究報告、案例分析與免費研討會。

▲香港貿發局首席經濟師（亞洲及新興市場研究團隊）謝嘉仁指報關及海關通關已成為不少初進海外市場中小企的首要難題，中小企面對的壓力正不斷加劇。

開源節流中小企及大企業各施各法

面對營運障礙，中小企正積極調整戰略以提升盈利能力。研究發現，逾半受訪企業將尋求具性價比的本地與海外供應商，列為降成本的短期優先策略；另三成則寄望透過拓展跨境市場，以擴大客戶基礎。其中，規模較小的企業多集中在鄰近地區，如中國內地及台灣發展；而較大型的企業則傾向探索整個亞太區市場，突顯資源規模對拓展策略的決定性影響。

此差異反映企業規模對其拓展戰略佈局的影響 ── 小型企業傾向選擇較熟悉的地區市場，而大企業則更善於利用廣泛的增長機會。

▲Visa 大中華區商業及資金流業務總經理王志雲指隨著商業模式日益無國界化，香港中小企的成功關鍵在於能否將跨境支付從障礙轉化為策略優勢。

Visa 大中華區商業及資金流業務總經理王志雲分析指，隨著商業變得更無國界，香港中小企的成功關鍵，在於把跨境支付從營運障礙轉化為策略優勢。他認為結合如 Airwallex 等創新支付平台，能有效應對付款流程過長、手續費高昂及資安疑慮等問題，特別適用於要同時處理多國業務與供應鏈的香港企業。

不過，報告亦揭示知識落差問題。縱近七成企業自評具備跨境支付知識，但經評估後僅 15% 能真正掌握關鍵支付概念。

「不少中小企仍誤以為多國貨幣公司卡必須承擔額外費用，或國際轉帳必須三日才能結算。這類錯誤觀念不但影響決策，更阻礙了營運效率的提升。」王志雲認為，知識落差或可為金融科技服務供應商帶來契機，透過結合金融解決方案與專業建議，協助中小企更應對監管、營運及財務上的各類複雜挑戰。

自訂企業信用卡帳目更透明

▲Bowtie 首席商務總監龔榮權形容，由傳統信用卡轉用 Airwallex 後，不但省去額外手續費，還可獲得回贈。

Bowtie 首席商務總監龔榮權則表示，Airwallex 的企業 Visa 卡有效協助公司節省 3-5% 的成本， 在降低跨境支付費用以及簡化國際交易流程方面，發揮了顯著作用，同時更大幅提高了資金管理透明度，展示科技方案如何即時為業務帶來實效。

「Airwallex 的數碼化方案容許我按需要自訂多張企業信用卡，例如為 IT 團隊開一張副卡、交通支出開一張、娛樂活動又一張、市場推廣另開一張……這些帳目實在不需要聘用專人逐筆追蹤審核，而是應該善用數碼工具，以減少不必要的人手浪費和低效營運。」

Airwallex 亞太區總經理陳君洋引述報告指出，儘管 52% 跨境中小企已擬定支付系統轉型計劃並預留預算，當中近半數預計仍需 一至四年才能真正落實。他鼓勵企業及早行動，為日益激烈的全球競爭作好準備。

這場由不同持份者組成的多角度對談，展示出跨境經營由「想法」走向「落地」的過程中，必須建立策略配合、工具選擇與市場支援三方並重的系統性思維。而在拓展東盟市場的過程中，貿發局的配對與研究、金融科技平台如 Airwallex 的應用，以及 Visa 等國際支付網絡的加持，正默默為本地中小企打開新一頁。